Abusos de la banca en la contratación de seguros: todo lo que necesitas saber

Los seguros vinculados a hipotecas: cómo protegerte de posibles abusos. Por El Asegurado Enterado en Radio Líder Santiago, con Elia Costas.

Cuando hablamos de hipotecas, pocos temas generan más controversia que los seguros asociados que los bancos proponen (o imponen). Desde seguros de vida a prima única hasta cláusulas confusas en los contratos, los consumidores a menudo se enfrentan a prácticas cuestionables. Aquí desglosamos los abusos más comunes y cómo defender tus derechos.

¿Pueden obligarte a contratar un seguro con tu hipoteca?

La respuesta es no. Aunque el banco puede exigir que contrates seguros que garanticen el cumplimiento del préstamo (como un seguro de hogar o de vida), deben aceptar pólizas de cualquier aseguradora siempre que cumplan con las condiciones requeridas. Además, no pueden cobrarte comisiones por evaluar las opciones que tú les presentes.

Sin embargo, pueden ofrecerte mejores condiciones en el préstamo si contratas sus seguros, pero están obligados a presentarte ambas ofertas: la que incluye sus seguros y la que no. Esto te permite comparar y tomar una decisión informada.

Consejos para protegerte:

• Busca ofertas alternativas. Investiga en el mercado y compara precios para saber cuánto podrías ahorrar.
• Revisa los números. Usa herramientas como los simuladores del Banco de España para calcular cómo varía tu cuota hipotecaria.
• Derecho de desistimiento. Si firmaste un seguro de vida por presión, puedes cancelarlo sin explicaciones en los primeros 30 días.

Seguros de prima única: comodidad o trampa?

Estos seguros, que se pagan de una sola vez al inicio del préstamo, suelen incrementar el coste de la hipoteca, ya que su precio se suma al capital solicitado, generando intereses adicionales.

¿Qué debes tener en cuenta?

1. Desistimiento. Tienes 30 días para cancelarlo sin penalización.
2. Opciones externas. Puedes proponer alternativas al banco.
3. Cobertura limitada. Verifica si cubre toda la duración de tu hipoteca.
4. Devolución proporcional. Si cancelas el préstamo anticipadamente, puedes reclamar la parte de la prima no consumida.
5. Reclamaciones. Muchas sentencias judiciales ya han declarado abusiva la imposición de este producto.

Seguros de protección de pagos: ¿son útiles?

Diseñados para cubrir tus cuotas hipotecarias si pierdes tu empleo o sufres incapacidad temporal, estos seguros tienen limitaciones importantes:

• Solo cubren una de estas dos situaciones, no ambas.
• Existen exclusiones que pueden dejarte sin cobertura, como no cumplir con la antigüedad laboral requerida.

Antes de contratarlo, evalúa tu situación laboral y si realmente te beneficia.

Seguro de hogar: ¿qué debes saber?

Los bancos exigen este seguro para proteger la vivienda hipotecada, pero suelen pedir que el valor asegurado coincida con el de tasación, incluyendo el valor del suelo. Esto es un error, ya que:

• El suelo no se destruye ni pierde valor, por lo que no debe asegurarse.
• La Ley de Contrato de Seguro prohíbe el enriquecimiento injusto, es decir, pagar por algo que no puedes reclamar.

Si tu póliza incluye el valor del suelo, puedes solicitar una reducción de la suma asegurada y el reembolso del importe pagado de más.